Quanto perdi ogni anno senza saperlo: le quattro voci che il Radar controlla per te

Il calcolatore “Quanto perdi” fa nove domande e risponde con quattro voci. Dietro ci sono quattro blocchi di regole, scritti in un file che porta per ogni voce la fonte e la data di verifica. Questo articolo li apre uno per uno, con le cifre vere che il motore usa oggi, così sai cosa stai leggendo quando vedi il risultato.

Aggiornamento del 18 settembre 2026: il totale non c’è più

Fino a ieri questa pagina finiva con una cifra sola, “stai perdendo circa X all’anno”, e questo articolo spiegava il tetto oltre cui non saliva e il pavimento sotto cui cambiava messaggio. Il totale è stato tolto, e con lui il tetto e il pavimento.

Il motivo è che le quattro voci non sono la stessa cosa, e sommarle lo faceva dimenticare:

• i bonus non sono un importo: sono una domanda da presentare entro una scadenza, e quanto arrivi lo decide l’ente che eroga sulla base di una situazione che nove domande non conoscono. Oggi il Radar dice quante voci ti riguardano, e quali;
• le detrazioni sono in euro, ma una parte la porta già il 730 precompilato dell’Agenzia delle Entrate: quello che il Radar stima è la parte che rischi di non recuperare se non conservi le ricevute;
• gli abbonamenti sono una stima su fasce di consumo, non una misura dei tuoi: per sapere quali paghi davvero servono i movimenti del conto.

Tre stime di natura diversa, messe in un numero unico, sembrano più solide di quanto siano. E soprattutto si recuperano in modi diversi, in momenti diversi: una domanda si presenta, delle ricevute si conservano, un abbonamento si disdice. Il totale metteva in fila tre azioni che non si fanno insieme.

Le regole e le soglie qui sotto non sono cambiate: è cambiato quello che ci facciamo.

Il principio: la scelta che abbassa la stima

Quando il Radar non sa qualcosa, sceglie l’ipotesi che rende la stima più piccola. Non “il valore più basso” in astratto: la scelta che abbassa il risultato, e le due cose non coincidono sempre.

L’esempio è la prima domanda. Se rispondi “non lo so” sull’ISEE, il Radar non ti mette nella fascia più bassa: ti mette nella fascia più alta compatibile con la composizione della tua famiglia (tra 20.000 e 40.000 euro per single, coppie e coppie con figli; tra 10.000 e 20.000 per un genitore solo). Sembra un controsenso, ma una fascia ISEE alta dà diritto a meno bonus, quindi escono meno voci. Chi poi scopre di avere un ISEE più basso troverà al CAF più di quello che il Radar aveva indicato, e questo è il verso giusto dell’errore.

Voce 1: bonus e agevolazioni

Dalle risposte su figli, età dei figli, casa e ISEE, il Radar controlla fino a quattro cose. Non tutte valgono per tutti: ognuna ha le sue condizioni, e chi non le soddisfa non la vede.

Questa voce non porta un importo. Dice quante e quali domande ti riguardano. Le cifre che trovi qui sotto — 150 euro per figlio, 800 per il nido — erano la “frazione prudente” con cui il Radar le contava nel totale, e restano nel file delle regole come documentazione di quanto valga mediamente ciascuna voce; non le mostriamo più, perché non sono quello che riceverai.

L’assegno unico: se hai figli a carico e l’ISEE è sotto i 40.000 euro, entrano 150 euro per figlio. È una frazione prudente: la perdita vera per una famiglia con ISEE intorno ai 25.000 euro che non aggiorna la dichiarazione e riceve l’importo minimo supera i 1.100 euro l’anno per figlio. La fascia decide se la voce entra, non quanto vale.

Il bonus asilo nido: se hai almeno un figlio tra 0 e 3 anni e l’ISEE è sotto i 40.000 euro, entra un importo unico di 800 euro. Il bonus vero arriva fino a 3.000 o 3.600 euro l’anno a seconda dell’ISEE e dell’anno di nascita, ma il Radar non sa se il bambino frequenta un nido né quanto costa: 800 è la cifra sotto cui è difficile stare se la domanda viene fatta.

Il bonus sociale luce e gas, che scatta in automatico sulla bolletta con ISEE sotto i 10.000 euro, oppure sotto i 20.000 con almeno quattro figli, spesso senza che la famiglia lo sappia: il Radar lo conta perché il modo per perderlo è non avere un ISEE valido.

Le agevolazioni legate all’ISEE, come mensa scolastica, tasse universitarie e TARI ridotte, entrano come voce unica di 120 euro, uguale per tutti, perché variano da Comune a Comune. Ma solo con ISEE sotto i 20.000 euro e almeno un figlio dai 4 anni in su: un single, una coppia senza figli o una famiglia con ISEE tra 20.000 e 40.000 non la vede.

Non ci sono, in questa versione del Radar né nella Checklist Bonus dell’app, il bonus nuovi nati e la carta “Dedicata a te”: li aggiungeremo, e intanto ne parliamo nell’articolo sui bonus per le famiglie. La Checklist Bonus dell’app oggi segue cinque voci: ISEE aggiornato, assegno unico, nido, bonus sociale e agevolazioni comunali, ognuna con il primo passo da fare.

Voce 2: detrazioni nel 730

Il Radar chiede quali spese sostieni, non quanto guadagni. Su quella base controlla cinque detrazioni.

La sola che vale per tutti sono le spese mediche: 35 euro di base, 90 se dichiari spese mediche frequenti, perché la franchigia di 129,11 euro e gli scontrini persi le rendono la detrazione più sottostimata d’Italia. Poi tre voci con condizioni: lo sport dei figli (la norma dice tra 5 e 18 anni; il Radar usa la fascia che ha, 4–17, e lo dichiara), l’affitto dell’abitazione principale se hai ISEE sotto i 20.000 euro o un under 31 in famiglia, e i lavori in casa in corso o recenti. E una voce residua, i documenti persi, 30 euro, che entra solo se nessuna delle tre precedenti è scattata: scontrini e ricevute che non arrivano mai al CAF perché nessuno li ha tenuti.

Ognuna entra con un valore basso per costruzione. L’affitto, per esempio, entra con 150 euro, che è il valore più basso tra quelli che la norma prevede (da 150 a quasi 1.000 a seconda di contratto, reddito ed età), non uno intermedio.

Quello che il Radar non fa in questa voce è applicare i tetti legati al reddito, quelli sopra i 75.000 e i 120.000 euro di cui parliamo nell’articolo sulle detrazioni: non conoscendo il reddito, non può. Quel calcolo vive nel Fascicolo 730 dell’app, che prima di dare un numero chiede il profilo fiscale completo. Il Radar è una prima stima; il Fascicolo è il conto vero.

Voce 3: abbonamenti

Una domanda sola: quanti abbonamenti attivi hai. Il Radar non chiede quanti ne usi, perché l’esperienza dice che la risposta è quasi sempre “tutti”, e non è vera. Usa invece una tabella a fasce, costruita sull’ipotesi prudente che una quota piccola di ciò che paghi in automatico non serva più:

Sono cifre annue, e sono basse apposta. La riga “non ne ho idea” è l’unica eccezione al principio dell’inizio: qui il Radar non sceglie la fascia più bassa ma la seconda più alta, perché chi non sa quanti abbonamenti ha ne ha quasi sempre più di quanti pensa. Il numero vero, per te, lo ottieni nell’app quando registri le transazioni e Rufi riconosce gli addebiti ricorrenti uno per uno.

Voce 4: partita IVA

Se rispondi che hai una partita IVA, si accendono tre controlli.

Il primo riguarda le spese non tracciate: chi è in regime ordinario, o non sa in che regime è, e paga spese di lavoro in modi che non si possono documentare, perde deducibilità. Entrano 250 euro. Per chi è in forfettario entra zero, perché nel forfettario le spese reali non contano.

Il secondo è il regime: se rispondi “non sono sicuro”, entrano 150 euro. Non è una stima di quanto vale il regime giusto, che può essere molto di più o zero: è il segnale che quella domanda merita un’ora di commercialista, e il Radar la conta perché chi non sa in che regime è raramente sta in quello migliore.

Il terzo è l’accantonamento, ed è l’unico controllo del Radar che non entra nel totale. Se dichiari di non mettere da parte una quota di ogni incasso, il Radar mostra un avviso a parte, “da 2.000 a 6.000 euro da trovare in una volta”, che è l’ordine di grandezza del saldo di giugno del secondo anno per un forfettario medio. Non si somma perché non è denaro perso: è denaro che devi avere al momento giusto, e sommarlo al totale gli darebbe un significato sbagliato.

La correzione finale, che adesso è una sola

Le voci in euro sono arrotondate ai 10 euro: una stima al centesimo sarebbe una precisione che non ha.

Il tetto di 3.500 euro e il pavimento di 150 non ci sono più, perché erano il tetto e il pavimento del totale. Il tetto tagliava la somma per non smettere di essere prudente, e chi lo raggiungeva non poteva sapere di quanto fosse stato tagliato. Il pavimento faceva scattare un “complimenti, perdi poco” sotto una certa soglia. Senza un totale non c’è una soglia da superare: ci sono tre voci, e si vede da sé quando sono piccole.

Cosa non c’è nel numero

Non ci sono rendimenti di investimenti: Rufi non fa consulenza finanziaria e non stima quanto “potresti guadagnare”. Non c’è il risparmio da rinegoziazione di luce, gas, assicurazione o mutuo: è un controllo che stiamo valutando per una prossima versione, oggi non esiste. Non ci sono bonus regionali e comunali, che dipendono da bandi con fondi limitati. Non c’è l’inflazione, né il “risparmio da cambiare abitudini”. Il Radar conta solo soldi che esistono già, tuoi, e che stanno da un’altra parte per una pratica non fatta.

Come leggere il risultato

Le voci sono la parte utile, ed è il motivo per cui il totale non serviva: ognuna dice cosa controllare e da dove partire. Se una voce ti sembra sbagliata per la tua situazione, probabilmente lo è, perché nove domande non descrivono una vita; nell’app, con i dati veri e il profilo fiscale, il Radar diventa una checklist e il Fascicolo fa i conti con il tuo reddito.

Il passaggio finale è sempre lo stesso: prima di richiedere un bonus o dichiarare una detrazione, CAF, patronato o commercialista. Rufi individua, non certifica.

Le regole del Radar sono nel motore del calcolatore, con fonte e data di verifica per ognuna, e vengono aggiornate a ogni legge di bilancio e circolare rilevante. Le cifre di questo articolo sono quelle in vigore alla data in testa: quando il motore cambia, cambia anche l’articolo.